تاسعاً : التغيير في مزيج الودائع بحسب الاجال والتكاليف والملكية : 
أ )هناك تغيير متواصل في مزيج الودائع وفي تكاليفها، أي في مكوناتها من الودائع جارية (حين الطلب) وودائع توفير، وودائع مربوطة، وشهادات إيداع ويستطيع المصرف المعني من خلالها تخفيض تكاليف الودائع وذلك بجذب الودائع ذات سعر (تكلفة) الفائدة الأقل (الودائع الجارية). غير أن ذلك يجب أن يقابل بالتكاليف الأعلى الإدارة مثل هذه الودائع . فقد شهدت المصارف في معظم دول العالم ازدياداً واضحاً ومتواصلا في نسبة الودائع لأجل (توفير ومربوطة) ، بما في ذلك شهادات الإيداع إلى مجموع الودائع ، مقابل انخفاض حاد في نسبة الودائع الجارية. أدى هذا التغيير في مزيج الودائع إلى زيادة عبء هيكل تكاليف مصادر أموال المصرف، وبوجه خاص أسعار الفائدة المدفوعة للحصول على الودائع، وهي أهم فقرة في المصروفات بعبارة أخرى، أصبح هيكل تشغيل المصرف أكثر حساسية لتغييرات أسعار الفائدة، بسبب التحول من الودائع بدون فائدة إلى الى الودائع ذات الفائدة. وقد عزز من هذا الإتجاه السماح المتزايد للمصارف في العديد من دول العالم بدفع الفوائد حتى على بعض الودائع الجارية. 
ب) كانت أكثر الودائع التي شهدت نمواً كبيراً هي تلك التي تحررت من الرقابة (تشریعات، سیاسات، تعليمات....). ففي مطلع السبعينات، كان أعلى نمو في الودائع قد تحقق في شهادات الإيداع( Certificates of Deposits, CD) القابلة للتداول . وقرب نهاية ذلك العقد ، تطور نوع قصير الأجل من تلك الشهادات وصار سعره مرتبطاً بأسعار الفائدة على اذون الخزينة (أي صار سعراً متغيرا). واعتباراً من مطلع الثمانينات، استطاعت المصارف المعاصرة تقديم خدمات جديدة على شكل حسابات إيداع تتمتع بمزايا تمكنها من التنافس مع تلك الخدمات التي تقدمها المنشأت المالية الوسيطة، والصناديق المشتركة (Mutual Funds) من بين الإيداعات الجديدة في الثمانينات أوامر السحب التفاوضية ( NOW Accounts) و أوامر السحب التفاوضية" الفائقة (SNOW). وقد أدى إلى التطور (وبخاصة التحول من الودائع الجارية ) الى زيادة تكلفة الفوائد التي يتحملها المصرف ، في مناخ يسوده تحرير الفوائد من الرقابة. ويمكن القول أن التحولات أعلاه قد أخذت في الكثير من الأحيان، شكل دفع فوائد معلنة على الودائع المصرفية الجارية وزيادة تقلبات تكاليف الفوائد المدفوعة، بل وزيادة حساسية هيكل أسعار الفوائد المصرفية المدفوعة والمقبوضة.

اخر الاخبار

اخبار العتبة العباسية المقدسة

العتبة العباسية المقدسة تواصل تنظيم مجالس العزاء الصباحية بذكرى زيارة عاشوراء

مواكب العزاء تستذكر في التاسع من شهر المحرم شهادة عبدالله الرضيع بن الحسين (عليهما السلام)

العتبة العباسية المقدسة تستذكر تضحيات القاسم بن الحسن (عليهما السلام)

شعبة الحرم الشريف تواصل تنفيذ خطتها الخاصة بشهر المحرّم داخل مرقد أبي الفضل العباس (عليه السلام)

المزيد

الآخبار الصحية

لهذا السبب.. إغلاق 25 مركزًا لعلاج الإدمان في مصر ؟

خلافا للاعتقاد الشائع.. علماء يكشفون أسرار بذور البطيخ ؟!

هذا ما يحدث لجسمك عند تناولك الطماطم بانتظام !

تعرف على أطعمة تسرّع "تعافي الجسم" من حروق الشمس

المزيد

الآخبار التكنلوجية

الثلوج تغطي الصحراء الأكثر جفافا في العالم!

بتلسكوب "ألما".. التقاط صورا غير مسبوقة لبدايات الكون !

هل هاتفك مراقب؟.. 5 علامات خطيرة تكشف التجسس عليك

دبي تطلق أول رحلة تجريبية للتاكسي الجوي

المزيد

مواضيع ذات صلة

الأداء المصرفي وكيفية تأثيره بالجودة والتميز

الجودة والتميز في المنتجات والخدمات المصرفية والبوابات المؤديـة إليـها

التـخطيـط للمنتجـات والخـدمـات المـصرفـيـة

التـسويـق المـصرفـي والإطـار العـام لمـدخـل المـنـتـجات

التسويق المصرفي والخدمات المصرفية (الـمفـهوم التـسويقـي The Marketing Concept)

مثال تطبيقيـي لتصوير حساب الأرباح والخسائر في البنوك التجاريـة

الميزانية المنشورة للبنوك التجاريـة ومكوناتـها

نموذج لميزانية البنك التجاري والمكز الشهري له

الصور المختلفة لحساب الأرباح والخسائر في البنوك

خـصـم الكمـبيالات و استهلاك الأصول الثابتة وتسوية المفردات الأخرى فـي حـساب الأربـاح والخـسائـر فـي البـنـوك

أربـاح وخـسائـر بـيع الأسهـم والسـنـدات في ـحـساب الأربـاح والخـسائـر فـي البـنـوك

فـوائـد السنـدات وأربـاح الأسـهـم لـحـساب الأربـاح والخـسائـر فـي البـنـوك